Das Beleihungswertgutachten ist ein wichtiges Werkzeug für Banken, Kreditinstitute und Versicherungen im Prozess der Kreditvergabe. Es ermöglicht eine präzise Bewertung des Immobilienwertes zu einem definierten Bewertungsstichtag und spielt eine wichtige Rolle bei der Festlegung der Darlehenshöhe. Durch die Anwendung dieses Gutachtens können Kreditgeber ihr Risiko eines möglichen Kreditausfalls verringern. Gleichzeitig bietet es Ihnen als Kreditnehmer die Möglichkeit, vorteilhafte Kreditkonditionen zu erhalten, da das Gutachten Ihre Bonität durch die genaue Wertermittlung unterstützt.
Ein Beleihungswertgutachten ist erforderlich, wenn Sie ein Darlehen aufnehmen möchten und Ihre Immobilie als Sicherheit dient. Dies trifft häufig auf größere Vorhaben, wie beispielsweise umfassende Sanierungen zu. Als Immobilieneigentümer haben Sie dann gute Aussichten auf eine hohe Kreditsumme unter fairen Bedingungen.
Auch beim Erwerb einer Immobilie in Dresden spielt das Beleihungswertgutachten eine zentrale Rolle. Es wird verwendet, um den maximalen Darlehensbetrag festzulegen, basierend auf dem ermittelten Immobilienwert. Das Kreditinstitut stellt daraufhin ein entsprechendes Darlehensangebot zusammen. Wir empfehlen Ihnen, Ihre finanziellen Verhältnisse genau zu prüfen und nur dann einen Darlehensvertrag zu unterzeichnen, wenn Sie sich sicher sind, die finanzielle Belastung langfristig tragen zu können. Vergleichen Sie die Konditionen verschiedener Banken, um das bestmögliche Angebot zu sichern.
Als Verkäufer ist das Beleihungswertgutachten für Sie weniger relevant. Vielmehr sollten Sie sich in diesem Fall von uns hinsichtlich der Wertermittlung und der Erstellung von Verkehrswertgutachten beraten lassen, um den möglichst besten Verkaufspreis zu erzielen.
Sie sind ein Kreditinstitut und möchten die Erstellung von Beleihungswertgutachten an zertifizierte externe Partner vergeben, um die eigene Arbeitslast zu reduzieren? Dann lassen Sie uns ins Gespräch kommen - wir freuen uns auf Sie!
Die Beleihungsgrenze definiert den maximalen Prozentsatz, bis zu dem eine Immobilie belastet werden kann, und variiert je nach Kreditinstitut. Nimmt der Immobiliengutachter an, der Beleihungswert Ihrer Immobilie in Dresden beträgt 400.000 Euro und die Beleihungsgrenze ist auf 80 Prozent festgelegt. In diesem Fall können Sie maximal 320.000 Euro als Darlehen erhalten. Die verbleibende Summe, einschließlich der Kaufnebenkosten wie Grunderwerbssteuer, Notargebühren und Maklercourtage, muss durch Eigenkapital abgedeckt werden. Eine vollständige Beleihung von 100 Prozent ist selten und nur unter bestimmten Bedingungen möglich, etwa bei sehr hohem Einkommen oder vorhandenem Immobilieneigentum. Der Beleihungswert darf rechtlich nach § 16 Abs. 2 PfandBG nicht über dem Verkehrswert der Immobilie liegen.
Der Beleihungsauslauf gibt das Verhältnis zwischen der Höhe des Darlehens und dem Beleihungswert an. Ist der Beleihungswert beispielsweise 320.000 Euro und das Darlehen beträgt 250.000 Euro, ergibt sich ein günstigerer Beleihungsauslauf, der zu besseren Kreditkonditionen führt. Ein niedriger Beleihungsauslauf bedeutet also, dass Sie weniger Zinsen zahlen müssen, da Sie mehr Eigenkapital in den Kauf eingebracht haben.
Die Ermittlung des Beleihungswertes einer Immobilie ist ein präziser Prozess, der in der Regel von einem zertifizierten Sachverständigen durchgeführt werden darf, wie es die Beleihungswertverordnung (BelWertV) vorschreibt. Der Gutachter muss dabei mit den aktuellen Marktbedingungen und rechtlichen Vorschriften vertraut sein. Im Rahmen seiner Immobilienbewertung nach 16 PfandBG berücksichtigt er umfassende Informationen zur Immobilie, darunter:
Jedes Detail wird sorgfältig analysiert und in einem detaillierten schriftlichen Gutachten festgehalten, das nicht nur den errechneten Beleihungswert darlegt, sondern auch die Gründe für diesen Wert umfassend erklärt.
Gut zu wissen:
Viele unsere Immobiliengutachter & Sachverständigen erfüllen die notwendigen Qualifikationen, um ein Beleihungswertgutachten erstellen zu dürfen. Dabei richten wir uns in der Vorgehensweise und im Workflow gerne nach Ihren bankinternen Vorgaben und Wünschen.
Die Initiierung und Finanzierung eines Beleihungswertgutachtens obliegt in der Regel der Bank, bei der ein Darlehen beantragt wird. Als Immobilienkäufer sind Sie nicht für die Bestellung des Gutachtens verantwortlich, sondern müssen lediglich die erforderlichen Unterlagen und Informationen bereitstellen, die für die Bewertung notwendig sind. Dazu zählen:
Für die Bewertung einer Eigentumswohnung ist zusätzlich eine Teilungserklärung erforderlich. Der Immobiliengutachter muss das Objekt in der Regel persönlich inspizieren, um eine genaue Wertermittlung vornehmen zu können. Die dabei entstehenden Kosten trägt die Bank. Selbst wenn bereits ein Verkehrswertgutachten vorliegt, ist für die Beleihung ein spezielles Beleihungswertgutachten notwendig, das ebenfalls von der Bank in Auftrag gegeben wird.
Sie interessieren sich für Beleihungswertgutachten in Dresden oder der umliegenden Region? Möchten Sie ein solches Gutachten für Ihre Immobilie beauftragen? Kontaktieren Sie uns noch heute telefonisch oder per E-Mail, um eine persönliche Beratung zu erhalten. Unsere qualifizierten Gutachter kennen den Dresdener Immobilienmarkt gut und verfügen über die notwendige Expertise, um eine präzise Bewertung Ihrer Immobilie zu gewährleisten. Wir sind bereit, Sie umfassend zu unterstützen und freuen uns darauf, von Ihnen zu hören!
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